Ancak son yayımlanan araştırmalara göre, bu endişelerde bir düzelme gözlemleniyor. 2023 yılında bireysel kredi ve kredi kartı borcunu ödememiş kişi sayısında yüzde 11,64'lük bir azalma yaşandı, bu da ödemelerde belirgin bir iyileşme olduğunu gösteriyor.

Ödememe Oranında Düşüş: 2023 yılında bireysel kredi ve kredi kartı borcunu ödemeyen kişi sayısı önceki yıla göre yüzde 11,64 oranında azalarak 1 milyon 320 bin 376 kişiye geriledi. Bu azalma, finansal disiplinde artan bir farkındalık ve ödeme alışkanlıklarında olumlu bir değişim olduğunu gösteriyor.

Ekonomik İyileşme ve Bilinçli Tüketim: Ekonomik istikrarsızlık dönemlerinde insanların borçlanma eğiliminde artış yaşandığı bilinir. Ancak son dönemde ekonomik toparlanma ve tüketici bilincinde artış, bireyleri daha dikkatli ve bilinçli harcamalar yapmaya yönlendiriyor. Bu da borçların daha kontrollü bir şekilde yönetilmesine ve ödemelerin düzenli bir şekilde yapılmasına yardımcı oluyor.

Bankaların Değişen Yaklaşımı: Bankaların müşterilerini kredi verirken daha titiz bir şekilde değerlendirmesi ve ödeme kapasitesini daha sağlam bir şekilde analiz etmesi, borçlarda ödeme disiplinini artırıcı bir etken olabilir. Ayrıca bankaların sunduğu alternatif ödeme planları ve danışmanlık hizmetleri de borçların yönetilmesinde kolaylık sağlayabilir.

Finansal Okuryazarlık ve Eğitim: Toplum genelinde finansal okuryazarlık seviyesinin artması, insanların kredi ve borç konularında daha bilinçli hareket etmelerini sağlıyor. Bu sayede, bireyler borçlanma süreçlerini daha iyi anlıyor ve finansal hedeflerine daha sağlam adımlarla ilerleyebiliyor.

Gelecek İçin Olumlu Sinyaller: Bireysel kredi ve kredi kartı borçlarında yaşanan bu azalma, ekonomik istikrarın sağlanması ve bireylerin finansal durumlarını güçlendirmesi açısından olumlu bir gösterge olarak değerlendirilebilir. Bu trendin devam etmesi, gelecekte finansal istikrarın korunması adına önemli bir faktör olabilir.

Bireysel kredi ve kredi kartı borçlarında yaşanan azalma, ekonomik toparlanma ve finansal bilinçlenmenin bir sonucu olarak karşımıza çıkıyor. Bu durum, bireylerin finansal geleceklerini daha sağlam temellere oturtmalarına ve ekonomik istikrarın sürdürülmesine katkı sağlayabilir. Ancak, finansal yönetimdeki bu olumlu gelişmelerin sürekliliği için bireylerin ve kurumların dikkatli bir şekilde hareket etmeye devam etmeleri gerekmektedir.

Türkiye Bankalar Birliği Risk Merkezi'nin 2023 verilerine göre, bireysel kredi ve kredi kartı borcunu ödememiş kişi sayısında %11,64'lük bir azalma gözlemlendi. Bu, kredi ve kredi kartı borçlarının yönetimi açısından olumlu bir gelişme olarak değerlendirilebilir.

Söz konusu verilere göre, bankalar ve banka dışı finansal kuruluşlar tarafından sağlanan bireysel kredilerin toplamı %76 artarak 2,7 trilyon TL'ye ulaştı. Bu kredilerin büyük çoğunluğu (%99) bankalar tarafından sağlanırken, kredi türlerine göre dağılım şu şekildedir: kredi kartları %44, ihtiyaç kredileri %30, konut kredileri %16, taşıt kredileri %4 ve kredili mevduat hesapları %6 oranında oldu.

2023 yılında bireysel kredi kullanan kişi sayısı, önceki yıla göre 2 milyon artarak 40 milyon kişiye yükseldi. Ortalama kredi bakiyesi 69 bin TL düzeyinde gerçekleşti. Aralık ayında 385 bin kişi ilk defa kredi kartı kullanırken, 112 bin kişi ise tüketici kredisi kullandı.

Konut kredisi kullanan kişi sayısı 4 bin olurken, kredili mevduat hesabı kullanan kişi sayısı 512 bin, taşıt kredisi kullanan kişi sayısı ise 33 bin olarak kaydedildi.

İstanbul, Ankara ve İzmir gibi büyük şehirler, kişi başına düşen ortalama bireysel kredi toplam bakiyesinde önemli bir paya sahiptir. Aralık 2023 itibarıyla İstanbul'un %28, Ankara'nın %10 ve İzmir'in %7'lik bireysel kredi payına sahip olduğu belirlendi. Bayburt ise bireysel kredi bakiyesinde en çok artış gösteren il olarak öne çıktı.

Bireysel kredi kartı kullanımı, Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) verilerine göre artmaya devam ediyor. Geçen yıla göre bireysel kredi kartı borçlanmaları %153 artarken, borcunu ödemeyen kişi sayısında ise %3,83'lük bir düşüş yaşandı. Benzer şekilde, bireysel kredilerde de borcunu ödemeyen kişi sayısında %14,77'lik bir azalma gözlendi.

Tasarruf uzmanı Çağada Kırım, bu düşüşlerin arkasında bankaların kredi ve kredi kartı verme politikalarındaki değişikliklerin olduğunu belirtiyor. Kırım'a göre, bu politika değişiklikleri ve genel olarak parasal sıkılaşma önlemleri, ödenemeyen borçların azalmasına katkı sağlıyor. Ancak, bu durumun aynı zamanda krediye erişimin zorlaşmasına da neden olabileceği ifade ediliyor.

Bireysel kredi ve kredi kartı borçlarının yönetimi ve ödeme disiplini açısından olumlu bir trend görülüyor. Bununla birlikte, bu durumun krediye erişimi ve tüketici harcamalarını nasıl etkilediği dikkatle izlenmeli ve değerlendirilmelidir.